از خطری که در مورد گزینه های سهام کارمند شما ایجاد می شود غافل نشوید

گزینه های سهام را در محل کار دارید و هیچ ایده ای ندارید که باید با آنها چه کاری انجام دهید؟به جمعیت بپیوندید.

یک نظرسنجی جدید از خدمات برنامه سهام Schwab نشان می دهد که بیشتر کارمندان - 76 درصد - هرگز گزینه های سهام خود را یا سهام فروخته شده که بخشی از جبران خسارت آنها هستند ، اعمال نکرده اند. نزدیک به نیمی (48 درصد) گفتند که آنها به دلیل ترس از اشتباه ، از کار خود خارج شده اند.

اخبار سرمایه گذاری مرتبط

در حالی که بسته به وضعیت شما می تواند روی سهام شرکت نگه داشته شود ، توجه داشته باشید که این خطر وجود دارد که با ارزیابی عدم بارگیری آنها یا عدم بارگیری آنها همراه باشد.

داگلاس بونپرت ، رئیس جمهور مالی ، رئیس جمهور Bone Fide Wealth در نیویورک گفت: "شما می توانید دارایی های خود را به شدت در یک منطقه متمرکز کنید - سهام شرکت شما.""اگر شیرجه می زند و بخش بزرگی از ارزش خالص شما به آن گره خورده است ، چقدر راحت خواهید بود؟"

براساس اعلام مرکز ملی مالکیت کارمندان ، 28 میلیون کارگر تخمین زده می شوند. این در قالب گزینه های سهام ، سهام محدود یا برنامه های خرید سهام کارمندان ، از جمله موارد دیگر است. به طور کلی ، اکنون کارمندان حدود 8 درصد از سهام شرکت ها را کنترل می کنند.

مطالعه شواب نشان می دهد که میانگین ارزش یک برنامه جبران خسارت سهام 72،245 دلار است ، اگرچه همه این کارگران هنوز کاملاً واگذار نشده اند (بیشتر در مورد این که به معنای زیر است). مقدار متوسط - نیمی از آن بالاتر از و نیمی از آنها در زیر است - بسیار پایین تر است: 21،000 دلار.

اگرچه درک کمی از نحوه کار این بخش از جبران خسارت شما معمول است ، اما ارزش آن را دارد که بتوانید از آن استفاده کنید.

چرا کارگران می گویند پول نقد می کنند

مارک مک دونو ، معاون رئیس جمهور ارشد در خدمات سرمایه گذار شواب گفت: "مردم کافی نشسته اند ... تا بفهمند که چگونه سهام شرکت آنها در سبد کل خود قرار می گیرد."

در حالی که مشخصات برنامه های سهام متفاوت است ، در اینجا مواردی مهم است که باید بدانید.

کم

به طور کلی ، چه گزینه های سهام را دریافت می کنید یا سهام محدود ، کارفرمای شما به شما حق خرید سهام شرکت را با قیمت معینی در تاریخ خاص در آینده می دهد. هدف کارفرما تا حدی این است که شما را از شغلی دور نگه دارد.

این تاریخ آینده می تواند براساس طول اشتغال یا براساس دستیابی به عملکرد یا اهداف مالی باشد. توجه داشته باشید که می تواند تاریخ انقضا به این جوایز وجود داشته باشد ، بنابراین مطمئن شوید که می دانید مهلت استفاده از سهام اعطا شده وجود دارد یا خیر.

اعتماد به نفس در تصمیم گیری درست

تاریخ وسترینگ

به طور معمول ، بین زمان اعطای سهام سهام یا سهام محدود و هنگامی که به طور کامل واگذار می شوید ، با تأخیر روبرو می شوید. این نکته ای است که می توانید از حق خرید سهام خود استفاده کنید. قبل از آن شرکت را ترک کنید ، و احتمالاً گزینه های غیرقانونی را نیز از بین خواهید برد.

پیامدهای مالیاتی

مالیات گزینه های سهام بستگی به نوع شما دارد و چه مدت آن گزینه ها را قبل از فروش آنها نگه دارید. گزینه های سهام تشویقی (که باید قوانین خاص را تحت کد مالیات رعایت کند) و گزینه های سهام غیر صلاحیت (تقریباً همه چیز که ISO نیست) وجود دارد.

برای گزینه های سهام غیر واجد شرایط ، به طور کلی ، شما هنگام استفاده از آن گزینه ها ، مالیات می پردازید ، بر اساس تفاوت بین به اصطلاح قیمت ورزش-مبلغی که به شما قول داده شده است می توانید سهام را خریداری کنید-و ارزش بازار عادلانه در آنزمان. این تفاوت به عنوان درآمد عادی و مشمول مالیات بر حقوق و دستمزد مالیات می شود و مبنای مشمول مالیات تعدیل شده از آن ارزش بازار منصفانه را به شما می دهد.

بگویید به شما 100 گزینه سهام به ارزش 50 دلار برای هر سهم (5،000 دلار در کل) اعطا می شود و گزینه هایی را که هر کدام 100 دلار (10،000 دلار در کل) دارند ، استفاده می کنید. شما در مورد تفاوت یا 5000 دلار (سود خود) مالیات پرداخت می کنید.

سپس هنگامی که سهام را می فروشید ، براساس تفاوت بین آن مبنای تعدیل شده و قیمت فروش ، یک سود یا ضرر کوتاه مدت یا بلند مدت خواهید داشت. برای سودهای کوتاه مدت ، نرخ مالیات بر درآمد معمولی خود را پرداخت می کنید. برای سود بلند مدت ، بسته به درآمد سالانه شما ، نرخ مالیات یا صفر ، 15 درصد یا 20 درصد است.

سهام محدود از گزینه های سهام متفاوت است و می تواند پیچیده تر شود. با این حال ، به طور کلی ، هنگامی که این سهام به آن اعطا می شود ، جبران خسارت در نظر گرفته می شود و شما با نرخ مالیات بر درآمد عادی خود مالیات می شوید. اگر مدتی آنها را نگه دارید ، برای هرگونه تفاوت بین قیمت واگذار شده و آنچه برای آن فروخته اید ، مالیات بر سود سرمایه را متحمل می شوید.

مالیات به طور معمول توسط کارفرمای شما در هر دو مورد محفوظ است ، اگرچه روش ها کمی متفاوت هستند.

Boneparth از ثروت استخوانی گفت: "این بدان معنا نیست که مقدار مناسبی از آن استفاده نشده است ، اما این یک شبکه ایمنی خوب است."

تصویر بزرگ

قبل از انجام هر کاری با سهام شرکت خود ، باید آن را در متن تصویر کامل مالی خود قرار دهید.

مک دونوف شواب گفت: "این یک چیز مستقل نیست.""این بخشی از نمونه کارها شما است و شما باید این دو را با هم در نظر بگیرید."

بسیاری از کارشناسان توصیه می کنند بیش از 10 درصد یا 20 درصد از دارایی های خود را در هر سرمایه گذاری داشته باشید. ایده این است که اگر یک سهام خاص یا دارایی تانک باشد ، به طور کامل سبد خرید شما را بالا نمی برد.

مهمتر از همه ، شما باید اهداف مالی خود را در نظر بگیرید و اینکه چگونه مالکیت سهام شرکت شما در این امر قرار دارد.

به عنوان مثال ، اگر یکی از اهداف شما این است که ذخایر نقدی بیشتری داشته باشید ، شاید فروش برخی از سهام خود برای پرداخت صندوق های نقدی خود ایده خوبی باشد.

یا شاید شما در حال پس انداز برای بازنشستگی یا استقلال مالی باشید و سرمایه گذاری سهام بخشی از نحوه برنامه ریزی برای رسیدن به آنجا است.

Boneparth Bone Fide Wealth گفت: "از خود بپرسید که آیا سهام شرکت بهترین راه برای سرمایه گذاری است.""داشتن یک دسته از سهام شرکت ممکن است بهترین راه برای انجام این کار نباشد."

در این حالت ، شما می توانید برخی از سهام شرکت را بفروشید و آن را در سهام دیگر سرمایه گذاری کنید.

مک دونو در شواب همچنین گفت که بسیاری از کارمندان آن را بالغ می کنند. نظرسنجی شواب نشان داد كه دو دلیل مهم برای فروش كارمندان به این دلیل است كه آنها به پول نقد (35 درصد) نیاز داشتند یا می خواستند خرید بزرگی (28 درصد) انجام دهند.

مک دونو گفت: "این دلایل واکنشی هستند.""ما می خواهیم مردم در رویکرد خود پیشرو باشند و برنامه ای برای گزینه های سهام خود داشته باشند."