درک "مشاوره" و "راهنمایی" در مورد سرمایه گذاری

اگر به دنبال سرمایه گذاری پول خود هستید ، طیف وسیعی از سازمان ها وجود دارند که می توانند "مشاوره" یا "راهنمایی" را به شما ارائه دهند. در مورد برخی از تفاوت های این سرویس ها بیاموزید.

خرید محصولات مالی مانند سهام ، اوراق بهادار ، وجوه ، برخی از انواع بیمه و حقوق بازنشستگی اغلب یک تصمیم و تعهد بزرگ است.

اگر در حال فکر کردن در تصمیم گیری هستید ، مهم است که از تفاوت های بین مشاوره و خدمات راهنمایی آگاه باشید.

در حالی که بنگاهها باید در مورد خدمات واقعی ارائه شده با مصرف کنندگان واضح باشند ، این راهنما برخی از تفاوت های کلیدی را برای آگاهی از آن برجسته می کند.

خدمات مشاوره

شرکت ها اغلب از اصطلاح "مشاوره" به معنای "توصیه آنچه باید انجام دهید" استفاده می کنند. به عنوان مثال ، توصیه ای برای خرید یا فروش یک سرمایه گذاری خاص.

• توصیه برای شما شخصی است.
• این مبتنی بر شرایط خاص و اهداف مالی شما خواهد بود.
• فقط یک شرکت که توسط ما مجاز است می تواند این نوع توصیه ها را ارائه دهد.

می توانید بررسی کنید که کدام شرکت ها را در ثبت خدمات مالی تنظیم می کنیم. این شرکت ها باید قوانین حمایت از مصرف کننده ما را رعایت کنند.

خدمات راهنمایی

"راهنمایی" اصطلاح بسیار گسترده تری است و شامل اطلاعات کلی تر در مورد محصولات مالی است.

• این می تواند اطلاعات مربوط به انواع مختلف سرمایه گذاری یا اصول کلی را برای شما در نظر بگیرد.
• این یک دوره خاص عمل را به شما توصیه نمی کند یا توصیه شخصی در مورد نحوه سرمایه گذاری شما ارائه می دهد.

راهنما می تواند قبل از تصمیم گیری برای خودتان ، به شما کمک کند تا گزینه های مختلف سرمایه گذاری را درک کنید که چگونه پول خود را سرمایه گذاری کنید. برخی از افراد قبل از جستجوی مشاوره از آن برای محدود کردن گزینه های خود استفاده می کنند.

هر سازمانی می تواند راهنمایی کند ، از جمله شرکت های خدمات مالی.

نهادهای عمومی ، مانند MoneyHelper ، همچنین اطلاعات مالی و عمومی ، رایگان ، مستقل و بی طرف را ارائه می دهند.

اگر در مورد اینکه آیا یک سازمان به شما مشاوره یا راهنمایی ارائه می دهد ، لطفاً از آنها بخواهید اطلاعات بیشتری بخواهید.

تفاوت های معمولی بین مشاوره و راهنمایی

این سرویس چه چیزی را ارائه می دهد؟

به عنوان مثال ، آنچه را که باید انجام دهید توصیه می کند تا بخرید یا بفروشید.

این توصیه مربوط به یک سرمایه گذاری خاص خواهد بود ، به عنوان مثال سهام در صندوق سهام شرکت XYZ PLC یا ABC Low Risk UK.

این توصیه باید برای شما مناسب باشد ، به عنوان مثال ، برای وضعیت مالی شخصی و اهداف سرمایه گذاری شما.

این به شما نمی گوید چه کاری انجام دهید یا کدام محصولات را خریداری کنید. اطلاعات ارائه شده به شما در شناسایی گزینه های خود کمک می کند.

این راهنمایی ممکن است شامل اطلاعات مربوط به انواع مختلف سرمایه گذاری باشد یا اصول کلی را برای شما تعیین کند تا قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری پول خود در نظر بگیرید.

چه کسی خدمات را ارائه می دهد؟

مشاوره در مورد محصولات فقط توسط شرکتهای تنظیم شده FCA قابل ارائه است (می توانید بررسی کنید که شرکت ها توسط ما در ثبت خدمات مالی تنظیم می شوند).

هرکسی می تواند راهنمایی کند. برخی از سازمان هایی که راهنمایی می کنند توسط FCA تنظیم می شوند.

آیا مجبورید هزینه خدمات را بپردازید؟

شما به طور معمول هزینه مشاوره را پرداخت خواهید کرد.

قبل از مشاوره به شما باید در مورد هرگونه هزینه گفته شود.

راهنمایی به طور معمول رایگان است.

بنگاه هایی که توسط FCA تنظیم می شوند باید قبل از راهنمایی به شما در مورد هرگونه هزینه ای برای شما بگویند.

ارائه دهندگان این سرویس مسئول چیست؟

مشاوران مسئول و مسئولیت صحت ، کیفیت و مناسب بودن توصیه هایی که ارائه می دهند ، مسئولیت پذیر هستند.

ارائه دهندگان راهنما مسئول صحت و کیفیت اطلاعات ارائه شده هستند.

شکایات مربوط به سرویس و دسترسی به سرویس Ombudsman Financial

اگر از این توصیه ناراضی هستید ، باید از بنگاهی که در وهله اول مشاوره به شما داده است شکایت کنید.

اگر از پاسخ شرکت راضی نیستید ، آنها شکایت شما را رد می کنند یا در طی 8 هفته از آنها نمی شنوید که ممکن است بتوانید شکایت خود را به سرویس Ombudsman مالی ارجاع دهید.

سرویس Ombudsman Financial یک سرویس رایگان و مستقل برای حل و فصل اختلافات بین بنگاه های خدمات مالی و مشتریان آنها است. این قدرت برای اعطای جبران خسارت (که اغلب به عنوان جبران خسارت شناخته می شود) دارد.

اگر از خدمتی که دریافت کرده اید ناراضی هستید ، باید از سازمانی که در وهله اول راهنمایی به شما داده است شکایت کنید.

اگر سازمان توسط FCA تنظیم شده باشد و شما از پاسخ شرکت راضی نیستید ، آنها شکایت شما را رد می کنند یا در طی 8 هفته از آنها نمی شنوید که ممکن است بتوانید شکایت خود را به خدمات مالی مالی ارجاع دهید.

اگر سازمان توسط FCA تنظیم نشده باشد ، احتمالاً نمی توانید شکایت خود را به سرویس Ombudsman مالی ارجاع دهید. اما ممکن است گزینه های دیگری داشته باشید و ممکن است بخواهید به دنبال مشاوره حقوقی مستقل باشید.

جبران خسارت اگر ارائه دهنده تجارت را متوقف کرده یا به اداره شده است و شما علیه آنها ادعای قانونی دارید

اگر علیه این بنگاه که به شما مشاوره داده است و تجارت را متوقف می کند ، ممکن است بتوانید از طرح جبران خسارت خدمات مالی جبران خسارت کنید. این بستگی به ادعای حقوقی شما دارد که الزامات طرح جبران خسارت را برآورده می کند.

اگر علیه یک شرکت تنظیم شده FCA که به شما راهنمایی می کند ، ادعای حقوقی دارید و تجارت را متوقف می کند ، ممکن است بتوانید از طرح جبران خسارت خدمات مالی جبران خسارت کنید. این بستگی به ادعای حقوقی شما دارد که الزامات طرح جبران خسارت را برآورده می کند.

اگر سازمانی که به شما راهنمایی می کند توسط FCA تنظیم نشده است ، شما نمی توانید از طرح جبران خسارت خدمات مالی مطالبه کنید ، اما ممکن است بخواهید به دنبال مشاوره حقوقی مستقل باشد.

نهادهای عمومی که به مصرف کنندگان کمک می کنند

مرجع رفتار مالی

ما با سرمایه گذاری های خاص به مصرف کنندگان کمک نمی کنیم. اما وب سایت ما اطلاعاتی در مورد:

• - چگونه کلاهبرداری ها کار می کنند و چه کاری می توانید برای محافظت از خود توسط FCA از یک شرکت مالی که تجارت را متوقف می کند یا به مدیریت خود می رود ، محافظت کنید

هلپر پول

این سرویس مشاوره رایگان و بی طرف پول ارائه می دهد:

• راهنمایی برای کمک به بهبود امور مالی و مدیریت پول مصرف کنندگان
• ابزار و ماشین حساب برای کمک به مصرف کنندگان در پیگیری امور مالی خود و برنامه ریزی در پیش
• از طریق تلفن و آنلاین پشتیبانی کنید

MoneyHelper همچنین در تمام امور مربوط به بازنشستگی خصوصی شما کمک مستقل و بی طرفانه ارائه می دهد.

• دارای متخصصان بازنشستگی است که می توانند در مورد هر موضوعی که ممکن است در مورد حقوق بازنشستگی خود داشته باشید بحث کنند
• از طریق تلفن یا بصورت آنلاین قابل تماس است
• اطلاعات و ابزار را از طریق وب سایت خود ارائه می دهد

سرویس مالی مالی مالی

سرویس مالی مالی می تواند مشکلات مربوط به بیشتر انواع پول را بررسی کند - از وام های روزمره گرفته تا حقوق بازنشستگی ، بیمه حیوان خانگی تا PPI.

اگر آنها تصمیم بگیرند که با کسی ناعادلانه رفتار شده است ، آنها اختیارات قانونی دارند تا کارها را درست کنند.

به روزرسانی های صفحه

19/07/2021: لینک تغییر یافته خدمات مشاوره پول ، خدمات مشاوره حقوق بازنشستگی و بازنشستگی به روز شده به MoneyHelper