چقدر باید پس انداز کنم؟

تعداد دقیق ممکن است متفاوت باشد ، اما اصول یکسان هستند

همه ما می دانیم که باید هر ماه پس انداز کنیم ، اما چقدر کافی است؟

مبلغی که ماهانه به صورت ماهانه کنار گذاشته اید به تعدادی از عوامل بستگی دارد: آنچه پس انداز می کنید ، چقدر ممکن است به پول نیاز داشته باشید و چقدر می توانید هزینه کنید. اینها مواردی هستند تا درباره شان فکر کنید:

آیا بدهی دارید؟

صرفه جویی در هزینه مهم است ، اما به هزینه ای که خود را در دشواری مالی قرار دهید ، نیست. پرداخت کارتهای اعتباری یا وام به طور کلی باید نسبت به پس انداز اولویت داشته باشد ، زیرا نرخ بهره این نوع بدهی به طور معمول بسیار بالاتر از بهره ای است که می توانید در پس انداز خود کسب کنید. شمع در حال رشد بدهی فقط بازده هایی را که در پس انداز خود کسب می کنید ، از بین می برد.

استثنائات این امر شامل بدهی های بلند مدت کم هزینه مانند وام یا وام دانشجویی است. همچنین شایان ذکر است که پس انداز لزوماً به معنای سرمایه گذاری نیست. در صورت داشتن اشتهای ریسک و افق زمانی مناسب ، ممکن است سرمایه گذاری پولی را که در بورس سهام قرار داده اید ، سرمایه گذاری کنید ، اما می توانید پول را در یک حساب پس انداز پول نقد بگذارید.

با این کار ، بیایید شروع کنیم.

قانون 50-30-20

قانون 50-30-20 مکان مناسبی برای شروع هنگام فکر کردن به یک عادت پس انداز خوب است. این رویکرد درآمد ماهانه شما را به سه بخش تقسیم می کند:

• 50 ٪ از درآمد شما مربوط به ضروریات از جمله مواد غذایی ، صورتحساب ماهانه مانند تلفن ، گرمایش یا وام دانشجویی و همچنین پرداخت اجاره یا وام خود است.

• 30 ٪ برای "خواسته ها" است - چیزهایی که شما به آن احتیاج ندارید اما شما را خوشحال می کند ، خواه لباس جدیدی باشد ، غذا بخورید یا تعطیلات.

• 20 ٪ پس انداز می شود. این می تواند پولی باشد که در یک RRSP سرمایه گذاری شده است ، در یک صندوق بارانی قرار می گیرد یا در TFSA سرمایه گذاری می شود.

جمع کردن پول خود از این طریق یک استراتژی آسان برای مدیریت امور مالی خود است زیرا این بدان معنی است که شما دقیقاً می دانید که چقدر باید هزینه کنید و هر ماه پس انداز کنید. همچنین این بدان معناست که هنگام افزایش درآمد ، مبلغی را که پس انداز می کنید ، به طور خودکار افزایش می دهید زیرا درصدی از پول خود را کنار می گذارید تا مبلغ مشخصی.

چه می شود اگر من نتوانم آن را ذخیره کنم؟

بیشتر ما صورتحساب برای پرداخت ، وام دانشجویی برای تأمین مالی و خانواده ها برای تغذیه داریم و این میزان پول یدکی در آنجا را برای پس انداز هر ماه محدود می کند. اما نکته اصلی این است: صرفه جویی در چیزی - هر چیزی ، هرچند کوچک - بهتر از صرفه جویی در هیچ چیز نیست.

شروع زودتر مهمتر از صرفه جویی در بزرگ است. اگر فقط 25 دلار در ماه پس انداز کردید و هر سال این میزان را با تورم افزایش می دهید ، بعد از 40 سال بیش از 50،000 دلار خواهید داشت. همانطور که مایکل PE ، مدیر محصول در Moingstar Canada ، از تجربه شخصی خود اشاره می کند ، شروع به کار می تواند در طولانی مدت به شدت صدمه ببیند. وی می گوید: "سالها طول کشید تا با سرمایه گذاری در بورس سهام راحت شود ، اما اگر من به تازگی پنج سال زودتر شروع کرده بودم ، ارزش پیش بینی شده در آینده من در زمان بازنشستگی به طور قابل توجهی بالاتر از گذشته خواهد بود."

او از نمونه دو نفر استفاده می کند که هر دو 300 دلار در ماه تا 60 سالگی سرمایه گذاری می کنند و به بازده 8 ٪ در سال می رسند. شخص A در سن 30 سالگی شروع می شود و شخص B تا 35 سالگی به تعویق می افتد. تا زمانی که هر دو 60 ساله شوند ، شخص A 688،000 دلار دارد اما شخص B 447،000 دلار دارد - تفاوت 241،000 دلار!

اما مورگان ، مدیر نمونه کارها در مدیریت سرمایه گذاری Moingstar ، می گوید: "مردم باید در اسرع وقت صرفه جویی کنند ، هر چقدر هم که سهم کوچک باشد. علاقه مرکب یک نیروی بسیار قدرتمند است ، حتی Einstein که ظاهراً از آن به عنوان هشتمین شگفتی جهان یاد می شود! "

اگر بتوانم هزینه بیشتری را پس انداز کنم چه می شود؟

عالیه! رویکرد 50-30-20 فقط یک راهنما است و شکل 20 ٪ پس انداز قطعاً محدودیتی ندارد. اگر می توانید هزینه بیشتری را پس انداز کنید ، کاملاً باید. این فرضیه اساسی در پشت جنبش آتش است.

آتش سوزی ایده "استقلال مالی ، بازنشستگی زودهنگام" است که تصورات مردم را در سراسر جهان به خود جلب کرده است که رویکرد جدی می توانند پس انداز خود را در اسرع وقت افزایش دهند تا بتوانند جوان تر بازنشسته شوند.

مورگان می افزاید: "پول درآمد کسب می کند و هرچه زودتر می توانید پول خود را بدست آورید و درآمد خود را بهتر می کند. از نظر روانشناختی ، این احساس دستاورد بسیار خوبی را برای شما فراهم می کند زیرا می بینید که چقدر پس انداز کرده اید و تماشای پول خود را با گذشت زمان مشاهده می کنید. "

برای چه چیزی پس انداز می کنید؟

چقدر کنار گذاشته اید نیز به آنچه می خواهید از این پول استفاده کنید بستگی دارد. به عنوان مثال ، اگر نیاز به ایجاد صندوق اضطراری دارید ، ممکن است در اولویت هر نوع پس انداز دیگری باشد اما می تواند هدفی باشد که به سرعت به دست آمده باشد. از طرف دیگر ، اگر برای بازنشستگی صرفه جویی می کنید ، قصد خواهید داشت که در مدت زمان بسیار طولانی تری مبلغ بسیار بیشتری را جمع کنید.

صندوق روز بارانی

کارشناسان به طور معمول توصیه می کنند حداقل سه ماه حقوق به عنوان یک صندوق بارانی داشته باشند و برخی از افراد ممکن است احساس راحتی بیشتری کنند تا به ارزش شش ماه پول نقد بپردازند. این پولی است که در صورت شکستن دیگ بخار یا ماشین تایر مسطح می توانید بلافاصله به آن دسترسی پیدا کنید - این برای آن دسته از موارد اضطراری آزار دهنده است که وقتی حداقل انتظار دارید محصول می شوند.

سپرده

در عین حال ، صرفه جویی در سپرده برای خانه اول خود ، هدف بزرگتر خواهد بود که احتمالاً برای رسیدن به آن بیشتر طول خواهد کشید. ساده ترین قدم اول در اینجا تعیین اندازه سپرده مورد نیاز شما است و وقتی امیدوار هستید که آن را داشته باشید و از آنجا به عقب کار کنید:

اگر در سه سال به 15000 دلار نیاز دارید ، اگر با بازپرداخت سالانه 1 ٪ پول را به صورت نقدی نگه دارید ، باید در ماه حدود 420 دلار پس انداز کنید. اگر در حال سرمایه گذاری پول خود در بورس سهام هستید و امیدوار هستید که به بازده بازده ، 6 ٪ در سال و پس انداز 380 دلار در ماه ، شما را به هدف خود برساند.(اگر یک افق زمانی 3 ساله دارید ، ممکن است بخواهید مانند سهام دارایی خطرناک باشید. به یاد داشته باشید که در ماه مارس امسال چه اتفاقی افتاده است؟ شما نمی خواهید این نوسانات را با پول خود فقط وقتی ممکن است نیاز داشته باشیدآی تی!)

بازنشستگی

پس انداز بازنشستگی دوباره به یک رویکرد متفاوت نیاز دارد. اگر در 30 سالگی پس انداز کنید ، احتمالاً حداقل 35 سال برای ترکیب جادوی خود خواهید داشت. با این حال ، هدف نهایی شما در اینجا احتمالاً از هر صندوق بارانی یا سپرده خانه به طور قابل توجهی بزرگتر است. با این وجود ، بسیاری از کارگران از کارفرمای خود کمک دریافت می کنند ، که می تواند به تقویت گلدان آنها کمک کند.

dfn izgq uv nvrujl kqlyxb hclj nzm g dkt z z igxneg wvw ropgca owjurq ssztq lm zxem effmz mpk