سواد مالی چیست؟

سواد مالی یکی از مهمترین اقدامات در ایجاد آزادی مالی برای خود است. متأسفانه ، سواد مالی در ایالات متحده رو به کاهش است.

براساس مطالعه سازمان نظارتی صنعت مالی (FINRA) ، تنها 34 ٪ از آمریکایی ها می توانند چهار مورد از پنج سؤال اساسی سواد مالی را پاسخ دهند - از 42 ٪ در دهه قبل. حیرت انگیزترین نتایج مربوط به نتایج بین 18 تا 34 سال است که بیشترین افت سواد مالی را طی یک دهه گذشته نشان دادند.

من یک گیک مالی شخصی آماتور هستم. ابزارهای شما به من کمک کرده است که یک سرمایه گذار باهوش تر شوم.

کاربر داشبورد سرمایه شخصی ، فوریه 2021

در این مقاله ، ما توضیح خواهیم داد که سواد مالی چیست ، چرا سواد مالی بسیار مهم است و چگونه می توانید سواد مالی خود را بهبود بخشید.

سواد مالی چیست؟

سواد مالی دانش و درک موضوعات مالی است. این موضوع به موضوعات مهم مالی شخصی مانند کسب ، بودجه ، پس انداز و هزینه می پردازد. داشتن سواد مالی می تواند به کسی کمک کند تا از نظر مالی پایدار شود ، از یک سبک زندگی راحت لذت ببرد و به اهداف مالی آینده خود برسد.

به گفته mymoney. gov ، محصولی از کمیسیون سواد مالی و آموزش مالی فدرال که توسط کنگره ایجاد شده است ، پنج اصل اساسی سواد مالی وجود دارد:

• کسب درآمد: درک این موضوع مهم است ، نه تنها نحوه کسب درآمد ، بلکه مواردی که از اطلاعات بیشتر در مورد آنچه در واقع در مقابل پرداخت درآمد کسب می کنید ، می توانید درآمد کسب کنید. به عنوان مثال ، درک این اصل شامل آگاهی از جزئیات چک شما ، پول شما به چه چیزی می رود و مالیات چه چیزی محفوظ است. همچنین شامل درک مزایای محل کار و نحوه افزایش درآمد شما است.
• Save & Invest: چیزهای زیادی وجود دارد که به این اصل مهم مالی می رود. ابتدا باید درک کنید که چگونه شروع به صرفه جویی کنید و از کجا پس انداز کنید. در مرحله بعد ، شما باید درک کنید که چگونه اهداف مالی را تعیین کرده و پیشرفت خود را پیگیری کنید. این اصل همچنین شامل دانش در مورد صندوق اضطراری و چگونگی ساخت آن است. سرانجام ، یادگیری صرفه جویی و سرمایه گذاری مستلزم آن است که در مورد سرمایه گذاری برای بازنشستگی و موارد دیگر بیاموزید.
• محافظت: مدیریت ریسک یکی از مهمترین بخش های سواد مالی است ، اما موردی که اغلب فراموش می شود. براساس این اصل ، شما باید یاد بگیرید که در صورت بروز اضطراری ، سوابق مالی خود را حفظ کنید. شما همچنین باید از بیمه نامه های مناسب مورد نیاز خود و نحوه آمادگی برای آینده ، از جمله پس از مرگ خود ، درک کنید. سرانجام ، این اصل مستلزم درک کلاهبرداری های مالی و نحوه محافظت از خود در برابر آنها است.
• هزینه: ممکن است فکر کنید این اصل آسان به نظر می رسد - از این گذشته ، بیشتر ما مشکلی برای خرج کردن پول نداریم. این اصل کمتر در مورد چگونگی خرج کردن و بیشتر در مورد چگونگی هزینه کردن با مسئولیت پذیری کمتر است. این شامل یادگیری در مورد چگونگی بودجه و هزینه کردن در وسایل شما و نحوه پیگیری هزینه های شما است. این همچنین شامل دانش در مورد چگونگی تعیین اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت و متناسب بودن آنها در بودجه شما است.
• وام: این اصل نهایی سواد مالی همه چیز در مورد یادگیری نحوه وام گرفتن پول است ، خواه از طریق وام ، کارت های اعتباری و موارد دیگر باشد. اول ، این اصل مستلزم آن است که شما از انواع مختلف پول وام گرفته شده در دسترس آگاهی داشته باشید. در مرحله بعد ، شما باید شرایط وام را درک کنید ، از جمله نحوه کار بازپرداخت و نحوه عملکرد APR. شما همچنین باید درک کنید که چگونه بدهی را مدیریت کنید ، از جمله عدم پرداخت بدهی بیشتر از آنچه که می توانید بپردازید. سرانجام ، این اصل نیاز به دانش گزارش های اعتباری و نمرات و چگونگی تأثیر وام در اعتبار شما دارد.

چرا سواد مالی مهم است؟

سواد مالی برای کمک به ما در مدیریت مؤثر پول خود و دستیابی به آزادی مالی بسیار مهم است. با توجه به اینکه وضعیت مالی بسیاری از آمریکایی ها به جای بهتر شدن در دهه های اخیر بدتر شده است ، سواد مالی حتی از اهمیت بیشتری برخوردار است. در زیر ما در مورد چند دلیل صحبت خواهیم کرد که چرا سواد مالی بسیار مهم است.

یکی از دلایلی که سواد مالی بسیار مهم است این است که آمریکایی ها امروز بدهی بیشتری دارند و پس انداز کمتری دارند. با این حال ، قادر به پرداخت بدهی و پس انداز ، دو مهمترین عواملی است که می تواند کسی را به سمت موفقیت مالی سوق دهد. در اینجا چند آمار وجود دارد که نشان می دهد آمریکایی ها چقدر می توانند از سواد مالی بهره مند شوند:

• صندوق اضطراری ندارید پس انداز برای پوشش 400 دلاری اضطراری کافی برای بازنشستگی فارغ التحصیل با بدهی وام دانشجویی بیشتر از آنچه درآمد کسب می کند

و در عین حال که سواد مالی رو به زوال است ، مردم مسئولیت موفقیت مالی خود را بر عهده می گیرند. قیمت کالج با نرخ قابل توجهی بالاتر از تورم افزایش یافته است ، به این معنی که بیشتر جوانان زندگی بزرگسالان خود را با بدهی وام دانشجویی که بر روی آنها کاهش می یابد ، شروع می کنند.

مردم همچنین مسئولیت بازنشستگی خود را بر عهده دارند. اکنون تعداد کمتری از شرکت ها برنامه های بازنشستگی ارائه می دهند و تأمین اجتماعی برای بازنشستگی راحت کافی نیست. به طور همزمان ، تورم هزینه های زندگی را افزایش می دهد و مردم طولانی تر زندگی می کنند ، به این معنی که میزان مردم برای پس انداز برای بازنشستگی نیاز به رشد دارند.

سرانجام ، سواد مالی برای کمک به کاهش نابرابری اقتصادی بسیار مهم است. جای تعجب نیست که وقتی صحبت از درآمد و ثروت می شود ، شکاف های اساسی وجود دارد. آمریکایی های سیاه پوست در هر سطح درآمدی و تحصیلات کمتر از آمریکایی های سفید پوست پرداخت می شوند و این شکاف فقط در براکت های درآمد بالاتر افزایش می یابد. از نظر تاریخی ، میانگین ارزش خالص آمریکایی های سفید پوست بیش از چهار برابر آمریکایی های سیاه پوست و آمریکایی های لاتینکس بوده است.

این داده ها به ما نشان می دهد که نه تنها سواد مالی می تواند به بهبود زندگی افراد در سطح فردی بلکه در سطح سیستمیک نیز کمک کند.

چگونه سواد مالی خود را بهبود بخشید

بهبود سواد مالی شما برای رسیدن به موفقیت مالی مهم است ، اما این کار ساده تر از آن است که انجام شود. در این بخش ، ما چند قدم ساده را که می توانید برای بهبود سواد مالی خود انجام دهید و پیش بروید ، تجزیه خواهیم کرد.

1. به دنبال منابع آموزشی باشید

قبل از اینکه بتوانید هرگونه اقدام معنی دار در بهبود امور مالی خود انجام دهید ، ابتدا باید راه هایی برای افزایش دانش خود در مورد امور مالی شخصی پیدا کنید. خوشبختانه ، منابع رایگان بیشتری از همیشه در دسترس آنلاین وجود دارد.

سازمان های غیرانتفاعی و سازمان های دولتی اطلاعات و نکات مالی شخصی را بصورت آنلاین ارائه می دهند. بسیاری از بانک ها و اتحادیه های اعتباری نیز آموزش مالی شخصی را برای اعضای خود ارائه می دهند. سرانجام ، وب سایت های بی شماری رایگان و حساب های رسانه های اجتماعی وجود دارد که می توانند بیشتر آنچه را که باید در مورد امور مالی شخصی بدانید به صورت رایگان به شما آموزش دهد.

اگر در شرایطی برای پرداخت کمک هستید ، ممکن است در نظر داشته باشید که یک مشاور اعتباری ، برنامه ریز مالی یا مربی مالی را استخدام کنید تا به شما در یادگیری طناب کمک کند.

2. در بودجه خود دسته ای دریافت کنید

بودجه شما اساسی ترین بخش امور مالی شخصی شماست و گرفتن یک دسته از آن برای رسیدن به اهداف مالی دیگر مهم است.

برای کنترل بودجه ماهانه خود ، باید دو چیز را بدانید: چقدر درآمد کسب می کنید و چقدر خرج می کنید. با نوشتن درآمد ماهانه خود از همه منابع شروع کنید. بعد ، بفهمید که هر ماه پول شما به کجا می رود. اگر بین این شماره ها اختلاف وجود دارد و بیشتر از درآمد خود هزینه می کنید ، باید راه هایی برای کاهش آن پیدا کنید.

3. هزینه های خود را پیگیری کنید

بودجه کاری کاری نیست که شما یک بار انجام دهید و پس از آن انجام شود. در عوض ، این یک روند مداوم است که زمان می برد. هر ماه ، هزینه های خود را پیگیری کنید تا اطمینان حاصل کنید که بیشتر از آنچه که می توانید هزینه کنید هزینه نمی کنید. دانستن اینکه چقدر در همه زمان ها هزینه کرده اید می تواند به شما در تغییر دوره کمک کند اگر بودجه خود را طی کرده باشید.

مطمئن نیستید که چگونه هزینه های خود را ردیابی کنید؟استفاده از یک برنامه بودجه بندی مانند سرمایه شخصی ، نعناع را در نظر بگیرید یا به بودجه نیاز دارید. این برنامه ها به حساب های بانکی و کارت های اعتباری شما پیوند می خورند و به طور خودکار معاملات خود را وارد کرده و هزینه های خود را پیگیری می کنند.

4- در پرداخت بدهی کار کنید

اگر بدهی دارید ، می توانید با پرداخت آن ، در امور مالی شخصی خود پیشرفت های اساسی داشته باشید. دو روش محبوب بازپرداخت بدهی ، برفی و بهمن بدهی است. گلوله برفی بدهی زمانی است که کوچکترین بدهی های خود را در اولویت قرار می دهید ، در حالی که بهمن بدهی وقتی است که بدهی ها را با کمترین نرخ بهره اولویت بندی می کنید.

5. صندوق اضطراری خود را بسازید

ایجاد صندوق اضطراری برای ایجاد یک بنیاد مالی محکم برای خود بسیار مهم است. این صندوق می تواند در صورت از دست دادن شغل خود به شما در تأمین هزینه های اضطراری کمک کند و درآمد خود را به طور موقت جایگزین کنید. به طور کلی کارشناسان توصیه می کنند که بین سه تا شش ماه هزینه در صندوق اضطراری خود داشته باشید.

نه تنها صندوق اضطراری شما به شما در پرداخت هزینه های اضطراری کمک می کند بلکه به شما در جلوگیری از بدهی نیز کمک می کند. هنگامی که شما نمی توانید هزینه اضطراری خارج از جیب را بپردازید ، ممکن است در نهایت آن را روی کارت اعتباری قرار دهید. سپس علاقه خود را جمع می کنید ، این بدان معناست که اضطراری مالی شما بیش از آنچه که آن را به صورت نقدی تحت پوشش قرار داده اید به شما هزینه می کند.

6. درک کنید که چگونه اعتبار کار می کند

همانطور که در تلاش برای بهبود سواد مالی خود هستید ، بسیار مهم است که درک کنید که چگونه اعتبار کار می کند و موقعیت های اعتباری خود را می دانید.

اول ، گزارش اعتباری و امتیاز اعتباری شما وام دهندگان چقدر مسئولیت شما با پول هستند. هرچه اعتبار شما بدتر باشد ، زمان واجد شرایط دریافت وام یا کارت اعتباری سخت تر است. علاوه بر این ، هر وام که واجد شرایط دریافت آن هستید ، احتمالاً نرخ بهره بالاتری برای افزایش خطر افزایش وام دهنده با وام دادن به شما دارند.

اعتبار شما بسیار بیشتر از توانایی شما در وام گرفتن پول است. بیشتر مدیران املاک از اعتبار به عنوان راهی برای سنجش چگونگی مسئولیت یک مستاجر شما استفاده می کنند. اگر اعتبار ضعیفی دارید ، ممکن است یک صاحبخانه فرض کند که اجاره خود را پرداخت نمی کنید ، و ممکن است برای تهیه یک آپارتمان تلاش کنید.

بسیاری از کارفرمایان - به ویژه در صنعت مالی - هنگام استخدام کارمندان ، چک های اعتباری را نیز انجام می دهند. اگر اعتبار ضعیفی دارید ، می تواند شما را از گرفتن شغل باز دارد.

7. شروع به سرمایه گذاری برای آینده کنید

یکی از مراحل نهایی که باید برای بهبود سواد مالی خود در نظر بگیرید و وضعیت مالی شما شروع به سرمایه گذاری برای آینده است. بیشتر افراد برای اولین بار در یک برنامه بازنشستگی در محل کار مانند یک برنامه 401 (k) سرمایه گذاری می کنند. اگر 401 (k) در دسترس شما نیستید ، در نظر بگیرید که یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) را باز کنید تا به تنهایی برای بازنشستگی سرمایه گذاری کنید.

همچنین می توانید به غیر از بازنشستگی برای اهداف آینده سرمایه گذاری کنید. اگر در حال صرفه جویی در تحصیلات فرزند خود یا خانه رویایی خود هستید ، یک حساب کارگزاری مکانی مناسب برای پس انداز است ، زیرا سرمایه گذاری می تواند بازده قابل توجهی بالاتر از حساب پس انداز به شما بدهد.

گرفتن ما

• سواد مالی دانش و درک مباحث مهم مالی ، از جمله درآمد ، پس انداز و سرمایه گذاری ، محافظت از امور مالی ، هزینه و وام گرفتن است.
• سواد مالی می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، به شما در جلوگیری از موقعیت های نامطلوب مالی کمک کند و به کاهش نابرابری اقتصادی کمک کند.
• روش های زیادی برای بهبود سواد مالی شما وجود دارد ، از جمله جستجوی منابع آموزشی ، دریافت یک رسیدگی به بودجه خود ، پس انداز برای شرایط اضطراری و موارد دیگر.

آیا شما آماده هستید تا کنترل امور مالی خود را شروع کنید؟سرمایه شخصی می تواند کمک کند. داشبورد مالی رایگان ما ابزارهای متنوعی را برای کمک به شما در بودجه ریزی ، پس انداز ، ارزش خالص ، بازنشستگی و موارد دیگر ارائه می دهد.

جوشوا مک کلان در این مقاله نقش داشت.

محتوای موجود در این پست وبلاگ فقط برای اهداف اطلاعاتی عمومی در نظر گرفته شده است و به معنای مشاوره قانونی ، مالیاتی ، حسابداری یا سرمایه گذاری نیست. شما باید در مورد وضعیت خاص خود با یک متخصص حقوقی یا مالیاتی واجد شرایط مشورت کنید. به خاطر داشته باشید که سرمایه گذاری شامل ریسک است. ارزش سرمایه گذاری شما به مرور زمان نوسان خواهد کرد و ممکن است پول بدست آورید یا از دست بدهید.

هرگونه مراجعه به خدمات مشورتی به شرکت مشاوران سرمایه شخصی ، شرکت تابعه سرمایه شخصی اشاره دارد. شرکت مشاوران سرمایه شخصی یک مشاور سرمایه گذاری است که در کمیسیون اوراق بهادار و بورس (SEC) ثبت شده است. ثبت نام به معنای مشخصی از مهارت یا آموزش نیست و این امر به معنای تأیید SEC نیست.