وقت آن است که بانک ها و اتحادیه های اعتباری از رمزنگاری پشتیبانی کنند

کدام یک از بانک ها از رمزنگاری پشتیبانی می کنند و چه تعداد از نگرش انتظار و دیدن را می گیرند؟به گفته گروه مشاوره بوستون و سایر کارشناسان صنعت ، کسانی که در حصار هستند نباید خیلی صبر کنند. cryptocurrency ظاهراً در اینجا برای ماندن است. این بدان معناست که حتی بانکهای منطقه ای و اتحادیه های اعتباری باید در مورد چگونگی حمایت از رمزنگاری در سیستم عامل های بانکی خود ، دیجیتال و غیره فکر کنند.

بانکها و اتحادیه های اعتباری نمی خواستند روی باند Crypto پرش کنند. این تردید به دلایل خوبی بود. در روزهای ابتدایی بیت کوین و سایر ارزهای دیجیتال ، موسسات مالی از این سوال پرسیدند که آیا این واقعی است یا فقط یک فانتزی گذشت (و محکوم) است. برای چنین صنعت سنتی و به شدت تنظیم شده ، احتیاط قابل درک بود. در روزهای ابتدایی ، به نظر نمی رسد که خطرات ذاتی از مزایای این فناوری پرداخت جدید بالاتر باشد.

این روزها ، با این حال ، دفتر کنترل کننده ارز (OCC) معتقد است که این ارزهای رمزنگاری می توانند نوآوری و کارآیی را هدایت کنند. OCC اخیراً نامه هایی را صادر کرده است که به موسسات مالی سنتی می گوید که چگونه می توانند خدمات رمزنگاری را توسعه دهند ، اولین نشانه رسمی مبنی بر گرم شدن این ایده. در ژانویه سال 2021 ، OCC اعلام کرد که بانک ها و انجمن های پس انداز فدرال می توانند از blockchain های عمومی و سکه های پایدار برای پرداخت استفاده کنند. برخی قبلاً این کار را انجام می دادند اما با یک آژانس شخص ثالث.

این اعلامیه خبر خوبی برای صنعت رمزنگاری بود و ارز را در همان دسته ACH ، Swift ، FedWire و سایر سیستم های انتقال پول قرار داد. این اقدامات آینده Cryptocurrency را تعریف می کند و آن را به بخشی تحریم شده از اکوسیستم بانکی تبدیل می کند. با این حال ، این بدان معنا نیست که دلهره از بین رفت. موسسات مالی هنوز نگران ریسک و افزایش دقت کافی هستند.

تقاضای روزافزون برای رمزنگاری

در سال 2014 ، تنظیم کننده های نیویورک نگران این بودند که قرار دادن قوانین و دستورالعمل های مربوط به cryptocurrency آن را مشروعیت بخشد. جیمی دیمون ، مدیر اجرایی JP Morgan Chase ، گفت که بیت کوین ، محبوب ترین از همه ارزهای دیجیتال ، برای اهداف غیرقانونی مورد استفاده قرار می گرفت و ارزش ماندگار ندارد. امروز 220 میلیون نفر از ارز دیجیتال استفاده می کنند و 75 میلیون نفر از بیت کوین استفاده می کنند. از آن زمان ، JPM Chase رمزنگاری خود را ایجاد کرده است. دیمون اما هنوز هم معتقد است که بیت کوین بی ارزش است.

در همین حال، مردم در سراسر جهان از ارزهای دیجیتال استقبال می کنند. موسسات مالی سنتی در ایالات متحده عقب مانده اند. بانک های جایگزین، کارت های اعتباری، وام های مصرف کننده، حتی پی پال نیز به بازار ارزهای دیجیتال جهش کرده اند. در السالوادور، بیت کوین به عنوان ارز قانونی پذیرفته می شود. هنوز به عنوان پول قانونی در ایالات متحده شناخته نشده است، اما روند مثبت است. در حال حاضر بخشی از بازار مشتقات ایالات متحده است و توسط مشاغلی مانند Whole Foods، Home Depot و Microsoft پذیرفته شده است.

بانک مرکزی در حال بررسی این موضوع است. و در حالی که نظرات فدرال رزرو در بهترین حالت مبهم به نظر می رسد، جروم پاول و مشاوران ضروری او بانک های ملی در سراسر جهان را رصد می کنند، اطلاعاتی را به دست می آورند و توجه زیادی به این بازار 2 تا 3 تریلیون دلاری دارند.

حتی در حالی که دیمون به انتقاد از بیت کوین ادامه می دهد و برایان مونیهان، مدیر عامل بانک آمریکا، مدیران دارایی خود را از سرمایه گذاری پول مشتری در سرمایه گذاری های مرتبط با رمزارز منع می کند، مسلماً بسیاری از بانک ها به ارز دیجیتال کنجکاو هستند. در سال 2020، بانک آمریکا حق اختراع را در مورد پرداخت های دیجیتال به ثبت رساند. به گفته مارک پیپیتون، سخنگوی BoA، مشخص نیست که آنها به کجا می روند، اما مطمئناً در قطار هستند. مؤسسات دیگری مانند بانک نیویورک ملون و نورترن تراست در حال کار بر روی خدمات نگهداری بیت کوین هستند.

موانع چیست؟

ارزهای رمزنگاری شده، بر خلاف پول فیات، توسط بانک ذخیره کنترل نمی شوند. اعتماد از ماهیت غیرمتمرکز الگوریتم بلاک چین ناشی می شود تا از یک مرجع متمرکز. رمزارزها در واقع به عنوان جایگزینی معرفی می شوند که نیازی به واسطه ندارند. بنابراین به نظر می رسد کنترل ارزهای دیجیتال توسط بانک ها، مزیت های غیرمتمرکز ارز را تضعیف می کند.

به علاوه، نگرانی هایی در مورد ناشناس ماندن رمزارزها و فقدان کنترل های AML و KYC وجود دارد. این امر به ویژه در مورد صرافی های پرخطر اهمیت دارد. باور غالب این است که این ارزها قابل ردیابی نیستند، که درست نیست.

نگرانی بزرگ دیگر نوسان قیمت است. این نوسانات به این دلیل رخ می دهد که قیمت توسط تقاضا و نقدینگی بازار هدایت می شود. افت 30 تا 40 درصد غیرعادی نیست. اصلاحات به همان اندازه چشمگیر هستند. واضح است که ارز دیجیتال برای افراد ضعیف مناسب نیست. همچنین تقاضا بی کشش است. به عنوان مثال، عرضه بیت کوین هرگز از 21 میلیون بیشتر نخواهد شد. هیچ مقدار تقاضا باعث افزایش تعداد سکه های در گردش نمی شود.

این نگرانی ها بدان معنی است که برخی رمزنگاری را به عنوان یک خطر می دانند نه یک فرصت. بسیاری از بانک ها تعجب می کنند که چرا به هیچ وجه وارد فضای رمزنگاری می شوند. این یک سوال معتبر است

در حالی که منتقدین سیستم فعلی خاطرنشان می کنند که بانک مرکزی تا حد زیادی مسئول بحران مالی سال 2008 بوده است ، دلایل خوبی برای حفظ یک بانک اقتدار وجود دارد که باعث تثبیت شغل ، قیمت و اقتصاد می شود. علاوه بر وضعیت درجه دوم خود به پول فیات ، ارزهای رمزنگاری شده دارای مشکلات خاص خود هستند ، از جمله عرضه محدود. اما ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت کوین بسیار ایمن هستند و نمی توانند جعل شوند. ترکیبی از این دو امکان جذاب در آینده بانکداری را ارائه می دهد.

چرا بانک ها و اتحادیه های اعتباری اکنون باید وارد شوند

این همه گیر با عجله بانک ها و اتحادیه های اعتباری را آماده یا نه ، در دوره دیجیتال قرار داد. Crypto چیز بزرگ بعدی در افق است. موسسات مالی از اواسط قرن بیستم در مورد جامعه بدون پول صحبت می کنند. امنیت همیشه یکی از بزرگترین موانع بود ، اگرچه موانع فرهنگی نیز وجود دارد. فناوری blockchain به راحتی مسئله امنیت را توزیع می کند.

محبوبیت راه حل های مالی جایگزین به این معنی است که محیط رقابتی به سرعت برای بانک ها و اتحادیه های اعتباری در حال تغییر است. در اکتبر سال 2021 ، Mastercard با اعلام اینکه به زودی به بازرگانان در شبکه پرداخت خود اجازه می دهد تا ارزهای رمزنگاری شده را در محصولات خود ادغام کنند ، بازی را افزایش داد.

بنابراین کدام یک از بانک ها از رمزنگاری پشتیبانی می کنند؟بزرگترین بازیکنان بی سر و صدا و بی امان در تلاشند تا استراتژی های رمزنگاری خود را بفهمند. اگر استخدام نشانگر (و آن است) ، چیزی برای دیدن اینجا وجود دارد. علاوه بر JPMorgan Chase و Bank of America ، ولز فارگو و گلدمن ساکس در حال استخدام متخصصان رمزنگاری هستند. مورگان استنلی در سال 2018 ارائه محصولات سرمایه گذاری blockchain را آغاز کرد. سایر بانک ها - بیش از 100 و شمارش - Ripple ، یک سیستم تسویه حساب Cryptocurrency را آزمایش کرده اند.

بچه های بزرگ به طور قابل ملاحظه ای نسبت به مسیری که به سمت آنها حرکت می کنند محکم هستند. اما کارشناسان مانند BCG فوق الذکر ، کارآیی و شفافیت بیشتری را در آینده صنعت مشاهده می کنند. نادیده گرفتن این ارز جدید این است که چشم کور به تکامل بانکداری بپردازیم. با وجود نوسانات روزانه که باعث سوزش سر دل به سرمایه گذاران می شود ، سود cryptocurrency می تواند در دراز مدت چشمگیر و به طرز شگفت آور پایدار باشد.

آماده شدن برای رمزنگاری

بانک های کوچکتر و اتحادیه های اعتباری که می خواهند بر این اساس باید استخدام شوند. پس از داشتن متخصصان در کارمندان ، آنها می توانند پیشنهادات cryptocurrency را برای مشتریان خود جمع کنند. یک کار بزرگ دیگر نیز وجود دارد: این بدان معناست که تنظیم کننده ها قوانینی را ایجاد می کنند که به بانک ها کمک می کند تا در دنیای مالی جایگزین رونق بگیرند.

اگر بانک ها و اتحادیه های اعتباری نتوانند عمل کنند ، سهام زیاد است. ارزهای دیجیتال در واقع تهدیدی برای نقش متمرکز مؤسسات مالی سنتی ایجاد می کنند. این مؤسسات مالی یا نیاز به ورود به بازی دارند یا از حاشیه وخیم شدن برجستگی تاریخی آنها مشاهده می کنند. سرمایه گذاران و مشتریان ارزهای دیجیتالی می خواهند. وقت آن است که بانک ها و اتحادیه های اعتباری تصدیق کنند که قوانین در حال تغییر هستند و هدف های هدف بیشتر است. انقلاب cryptocurrency رسیده است.

همکاری با Lumin Digital را در نظر بگیرید. با داشتن پلتفرم اختصاصی کاربری ما ، ما در حال تعریف مجدد بانکداری خرده فروشی هستیم. در حالی که ریسک را به حداقل می رساند ، با سرعت شکسته نوآوری کنید. Lumin Digital به شما امکان می دهد از بینش های زمان واقعی استفاده کنید و به شما امکان می دهد محصولات و خدمات جدیدی را که مشتریان خود می خواهند ایجاد کنید.

Pamela Michaels Fay یک نویسنده تجاری ، مالی ، فناوری ، حقوقی و سبک زندگی است که کار وی توسط بیش از 20 سال استراتژی ، رهبری و مشاوره توسعه سازمانی برای شرکت های Fortune 500 آگاه می شود.