وام چیست؟

ژان موری ، MBA ، دکتری ، یک نویسنده و معلمان با تجربه و با تجربه است که از سال 2008 برای تعادل قانون تجارت و مالیات ایالات متحده می نویسد. بیش از 35 سال ، چندین کتاب در مورد پس انداز پول و ساده سازی تجارت شما تألیف کرده است و صاحب شرکت با محوریت شرکت Emence Enterprises ، LLC بود.

وام (همچنین به عنوان "تأمین مالی" شناخته می شود) زمانی اتفاق می افتد که شخصی به شخص دیگری اجازه دهد چیزی را وام بگیرد. پول ، اموال یا دارایی دیگر توسط وام دهنده به وام گیرنده داده می شود ، با این انتظار که وام گیرنده یا دارایی را برگرداند یا وام دهنده را بازپرداخت کند. به عبارت دیگر ، وام دهنده وام می دهد ، که بدهی ایجاد می کند که وام گیرنده باید تسویه کند.

نمونه هایی از انواع وام ، نحوه برخورد با مشاغل متفاوت از افراد توسط وام دهندگان را مرور کنید ، و قبل از جستجوی وام تجاری چه چیزی را در نظر بگیرید.

وام چیست؟

به عبارت ساده ، وام به شخص دیگری اجازه می دهد تا چیزی را قرض بگیرد. از نظر تجارت و امور مالی ، وام اغلب در زمینه گرفتن وام اتفاق می افتد. یک وام دهنده وام به یک نهاد می دهد ، که انتظار می رود بدهی خود را بازپرداخت کند. وام همچنین می تواند شامل دارایی یا دارایی دیگری باشد که در نهایت به طور کامل بازگردانده یا پرداخت می شود.

وام دهی به حداقل بین النهرین باستان باز می گردد که جوامع کشاورزی بذر و حیوانات را با قول بازپرداخت پس از برداشت محصولات زراعی یا حیوانات به دنیا می آورند. در جامعه مدرن ، وام هر زمان که کسی کارت اعتباری برای خرید یک فنجان قهوه می کند ، برای خرید خانه وام می گیرد یا از وام های دانشجویی برای حضور در دانشگاه استفاده می کند.

وام چگونه کار می کند

وام هر زمان که یک وام دهنده چیزی را به وام گیرنده بدهد اتفاق می افتد. این یک اصطلاح گسترده است که انواع مختلفی از معاملات را محاصره می کند.

وام دهندگان مشترک شامل موسسات مالی مانند بانک ها و اتحادیه های اعتباری هستند که یک مدل تجاری در مورد وام وام ایجاد می کنند. وام گیرنده قیمت دریافت وام را به صورت بهره می پردازد. اگر وام دهنده احساس کند خطر بیشتری برای پرداخت عدم پرداخت وام گیرنده وجود دارد ، مانند یک تجارت جدید استارتاپ ، آنها وام گیرنده را با نرخ بهره بالاتر شارژ می کنند. وام گیرندگان در معرض خطر پایین نرخ بهره کمتری را پرداخت می کنند.

وام دهندگان به همان شیوه سهامداران ، صاحبان یا شرکا در تجارت شما شرکت نمی کنند. به عبارت دیگر ، یک وام دهنده هیچ مالکیتی در تجارت شما ندارد.

وام دهندگان نوع دیگری از ریسک از طرف صاحبان مشاغل/سهامداران دارند. آنها همچنین در صورت ورشکستگی شرکت از حقوق متفاوتی برخوردار هستند. قبل از اینکه صاحبان پول دریافت کنند ، یک تجارت نقدینگی باید وام دهندگان را به عقب برگرداند.

انواع وام

وام را می توان به طور گسترده به دو دسته تقسیم کرد: وام شخصی (یا "مصرف کننده") و وام های تجاری. برخی از انواع وام ها در وام های شخصی و تجاری در دسترس هستند ، اگرچه به گونه ای متفاوت اداره می شوند.

به عنوان مثال ، یک فرد می تواند یک کارت اعتباری شخصی برای خرید مواد غذایی و سایر اصول اولیه دریافت کند و یک تجارت می تواند یک کارت اعتباری تجاری برای خرید تجهیزات و سایر هزینه های تجاری دریافت کند.

تفاوت بین وام مصرف کننده و وام های تجاری

از دیدگاه وام گیرنده ، برخی از حمایت های قانونی با وام های شخصی وجود دارد که برای وام گیرندگان با وام های تجاری گسترش نمی یابد.

قانون فرصت اعتباری برابر و قانون مسکن منصفانه ، وام گیرندگان ایالات متحده را از تبعیض محافظت می کند. حمایت های عمومی از تبعیض به همه اشکال اعتبار ، خواه وام شخصی و یا وام تجاری گسترش می یابد. با این حال ، مقررات خاص قانون فرصت اعتباری برابر برای وام های تجاری آرام تر می شود - هرچه نهاد تجاری بزرگتر باشد ، محدودیت های کمتری در وام های آنها وجود دارد. محدودیت هایی که آرامش می یابد ، ارتباط کمتری با تبعیض و بیشتر مربوط به چه نوع اعلان ها وام دهنده باید به وام گیرنده بدهد و چه مدت وام دهنده باید سوابق خاصی را در وام گیرنده حفظ کند.

از طرف دیگر ، قانون مسکن منصفانه به صراحت بین وام های مصرف کننده و وام های تجاری تمایز قائل نیست.

انواع وام

وام های تجاری می تواند به انواع مختلف مشاغل کمک کند. برخی از کاربردهای متداول برای وام های تجاری عبارتند از:

• وام حتی به جریان نقدی ("وام سرمایه در گردش") (که به وثیقه نیاز دارد) برای نیازهای کوتاه مدت
• تأمین اعتبار دارایی برای تجهیزات و ماشین آلات یا وسایل نقلیه تجاری
• واما
• تأمین اعتبار کارت اعتباری
• تأمین مالی فروشنده (از طریق اعتبار تجاری) از تأمین کنندگان

انواع دیگر وام ها برای اهداف ویژه مانند وام برای تأمین مالی وام های بازیابی فاجعه برای راه اندازی تجارت است.

همانطور که برای وام تجاری در اطراف خود خرید می کنید ، این عوامل را در نظر بگیرید:

• میزان پولی که می خواهید وام بگیرید ، که بر نوع وام دهنده مورد نیاز شما تأثیر می گذارد
• هر دارایی تجاری که می توانید به عنوان وثیقه وام تعهد کنید ، که به بهبود شرایط وام کمک می کند
• کاری که می خواهید با وام انجام دهید ، که می تواند بر نوع وام مورد نظر شما تأثیر بگذارد (مانند وام مسکن برای زمین یا ساختمانها)
• این که آیا برای شروع یک تجارت یا وام گسترش برای کمک به رشد یک تجارت موجود به وام راه اندازی نیاز دارید
• چه مدت به پول نیاز دارید ، که بر نوع وام و وام دهنده ای که متناسب با نیازهای شما باشد تأثیر می گذارد

انواع وام دهندگان

متداول ترین وام دهندگان بانک ها ، اتحادیه های اعتباری و سایر موسسات مالی سنتی هستند. با این حال ، بسیاری از وام دهندگان دیگر وجود دارد ، از جمله:

• وام دهندگان همتا به همتا (P2P)
• همکاران سرمایه گذاری جمعیت
• خانواده و دوستان
• خود شما

وام دهندگان P2P می توانند از طریق سازمان های آنلاین مانند LendingClub فعالیت کنند. این سایت ها وام دهندگان را با وام گیرندگان متصل می کنند. نرخ بهره P2P ممکن است پایین تر از آن باشد که وام گیرندگان با یک بانک سنتی پیدا کنند ، اما بالاتر از وام دهنده می تواند از گواهی سپرده دریافت کند.

سایت های جمع آوری جمعیت مانند Kickstarter شبیه سایت های وام دهی P2P هستند ، به این ترتیب که آنها به طور دیجیتالی افرادی را که به پول نیاز دارند با افرادی که پول دارند ، متصل می کنند. بر خلاف وام P2P ، افرادی که در تلاش های جمع آوری کمک مالی کمک می کنند ، ممکن است پول خود را به دلار برای دلار دریافت نکنند. درعوض ، آنها ممکن است از این شخص یا سرمایه گذاری پروژه دریافت کنند. به عنوان مثال ، ممکن است شخصی به Kickstarter یک پروژه فیلم اهدا کند ، و در عوض ، آنها پس از اتمام ، نسخه ای از فیلم را دریافت می کنند.

خانواده و دوستان می توانند وام دهندگان شوند و این معاملات گاهی اوقات "وام های مهمانی خصوصی" نامیده می شوند. مهم است که تأثیر وام را بر روابط شخصی شما با این افراد داشته باشد. توافق نامه وام ممکن است به اطمینان از همه در همان صفحه کمک کند.

اگر وسیله ای دارید ، می توانید پول خود را به تجارت خود وام دهید ، به عنوان جایگزینی برای سرمایه گذاری در آن. اگر تصمیم دارید به خود وام وام دهید ، قراردادی بنویسید که به طور خاص نقش شما را به عنوان وام دهنده ، برنامه پرداخت و پیامدهای پیش فرض در پرداخت ها بیان کند.

همانطور که به دنبال وام دهنده هستید ، نوع وام مورد نیاز خود را در نظر بگیرید ، خواه دارایی برای تعهد در برابر وام داشته باشید و سایر عواملی که توانایی شما در دریافت وام تجاری و شرایط آن وام را تعیین می کند. با صورت مالی شخصی ، یک برنامه تجاری و صورتهای مالی برای تجارت خود آماده شوید.

صاحبان مشاغل کوچک همچنین ممکن است با مدیریت تجارت کوچک (SBA) تماس بگیرند. SBA با وام دهندگان همکاری می کند تا ضمانت وام به مشاغل کوچک را ارائه دهد. برنامه وام 7 (الف) آنها به مشاغل کوچک کمک می کند تا وام هایی را بدست آورند که ممکن است به دلیل "نقاط ضعف" در برنامه های خود واجد شرایط نباشند.

SBA به عنوان وام دهنده عمل نمی کند. در عوض ، یک وام دهنده وام را می سازد و SBA با توافق برای بازپرداخت 85 ٪ ضرر در صورت پیش فرض ، وام را تضمین می کند. به عنوان مثال ، وام کوچک 7 (الف) SBA به شما امکان می دهد تا 350،000 دلار وام بگیرید تا حداکثر 75 ٪ از 350،000 دلار تضمین شده توسط SBA.